Что такое гражданская ответственность в страховании – примеры и договор
Понятие гражданской ответственности касается отдельного гражданина либо юридического лица, она вступает в силу при нарушении им действующих норм гражданского правоотношения обязанностей.
Основное содержание таких отношений – имущественное. Выражается гражданская ответственность в возмещении убытков, штрафов, применении неимущественных санкций вроде опровержения распространяемых физическим или юридическим лицом ложных сведений о другом человеке или компании. Подробнее о видах, формах данных правоотношений, законодательной базе и страховых случаях далее.
Определение
Гражданско-правовая форма ответственности – это юридическое, официально закрепленное в законе понятие, под которым подразумевается наступление тех или иных последствий для лица, которое нарушило требования закона, либо определенные обязательства. Механизм ее реализации предполагает компенсацию материальных, моральных убытков пострадавшей стороне.
Характер гражданской ответственности – имущественный. С имущественным страхованием подробнее можно ознакомиться здесь.
Страхование гражданской ответственности или существует самостоятельно, или является следствием административного правонарушения, уголовного преступления. Во втором случае дело касается главным образом о возмещении потерь (имущественных, моральных), а не наказании.
Виды
В зависимости от оснований возникновения гражданская ответственность может быть:
- образовавшейся в результате нарушения пунктов договора;
- появившейся из-за несоблюдения законодательных норм.
С учетом порядка распределения страхового долга между нарушителями правоотношения делятся на:
- долевые – в данном случае санкционную нагрузку несет все виновные лица в равных долях;
- солидарные – материальное требование направляется к одному лицу и строго в полном объеме, а оно уже взыскивает лишние деньги из уплаченной суммы с остальных виновников;
- субсидиарные – материальные убытки возмещаются не должником лично, а другими лицами (родители, поручители, пр.).
Почему может возникнуть необходимость в оформлении страхования гражданской ответственности описано в данной статье.
С учетом характера распределения ответственности по долговым обязательствам гражданская ответственность бывает солидарной, долевой и субсидиарной.
По отношению к виновнику гражданская ответственность бывает:
- непосредственной (налагается за совершенное ранее правонарушение);
- в форме регресса (в данном случае степень вины в нанесенных убытках для третьего лица будет опосредованная).
На аналогичных основаниях выделяется ответственность за третьих лиц и личная.
В решениях заседаний судебных представителей указывается обычно только тип распределения долга между виновными – остальные виды ответственности в официальных документах не указываются.
Что касается форм выражения санкционных последствий, то возможны следующие варианты:
- Компенсационная – в формате возмещения пострадавшему ущерба (компенсация морального, имущественного вреда). Например, в случае, если была повреждена недвижимость. Про страхование гражданской ответственности касательно квартиры читайте далее.
- Штрафная – наказание виновника на нарушения (проценты, неустойка, лишение задатка, пр.).
- В форме запрета – накладываются ограничения на определенные виды деятельности.
- В виде принуждения – например, а заключению договора (в соответствие со ст. 445 ГК РФ).
Гражданская ответственность за прописанные в законе нарушение может выражаться в одной форме или сразу нескольких.
Законодательство
Базовый законодательный акт – это Гражданский кодекс РФ. Основные статьи и главы:
- Возмещение нанесенных третьему лицу убытков – ст. 15.
- Моральный вред, его определение, виды и особенности – ст. 151.
- Ответственность за то, что были нарушены обязательства – гл. 25.
- Обязательства, которые связаны с нанесением ущерба или вреда – гл. 59.
- Обязательства, которые вытекают из безосновательного обогащения – гл. 60.
Дополнительно к нормам о гражданской ответственности могут использоваться отдельные акты закона, регламентирующие те или иные сферы деятельности. Это ФЗ об электроэнергетике, экологической экспертизе, отходах потребления, производства, пр.
Что касается профессиональной ответственности, то ее можно рассмотреть на примере коллективного договора страхования СРО.
Перечень объектов
Объектов, которые подвергаются риску в рамках гражданской ответственности, существует несколько. Это:
Договор
В договоре страхования указываются все объекты оценки гражданской ответственности, риски наступления случая. Форма – строго письменная, любые соглашения, заключенные в устном виде, не признаются действительными. Срок действия договора страхования гражданской ответственности составляет 1 год, если другой временной период не предусмотрен.
Что подлежит страховым рискам
Наступление гражданской ответственности предполагает наличие факта совершенного правонарушения. Основные предпосылки:
- Факт несоблюдения третьим лицом условий действующего договора, норм официального права.
- Фиксация факта причиненного вреда.
- Доказанные связи между допущенным третьим лицом нарушением прописанных правил и негативными последствиями, наступившими в результате совершенных им действий.
- Наличие доказанной или просто очевидной вины нарушителя.
Страховые риски хорошо показаны на примере страхования ответственности экспедитора. Данный вид относится к профессиональной ответственности, но в то же время включает и гражданскую перед третьими лицами.
Ущерб определяется в соответствие с положениями ст. 15 ГК РФ и состоит в утраченном материальном имуществе, тех доходах, которые не были получены, расходах пострадавшего, направленных на восстановление нарушенных прав.
Неосторожность и умысел на понимание вины влияния не оказывают, но в ГК есть оговорка. В соответствие с ней лицо признается невиновным, если оно предпринимало необходимые для соблюдения закона действия. Максимальная сумма возмещения уменьшается в том случае, если в наступлении последствий виноваты обе стороны. Обязанность доказательства собственной невиновности ложится на плечи нарушителя.
Страховые суммы
В каждом договоре страхования указываются максимальные лимиты возмещения для всех случаев, произошедших в течение срока действия соглашения. Если потерпевшая сторона понесла ряд убытков по аналогичной причине, случай все равно рассматривается как единичный. Сумма возмещения определяется по соглашению сторон. На стоимость защиты оказывают влияние следующие факторы:
- особенности деятельности компании;
- страхуемый тип деятельности;
- масштабы выручки и оборота;
- лимит возмещения;
- срок страхования;
- характеристики территории и объекта;
- пр.
Видео
Что включает в себя понятие гражданской ответственности:
Выводы
Гражданско-правовая ответственность представлена разными формами и видами, основные задачи, которые она решает – защитная, профилактическая, компенсационная, восстановительная. Срок действия договора составляет 1 год, документ составляется строго в письменной форме. Суммы страховых возмещений определяются индивидуально. Может быть обязательной и добровольной. Добровольное страхование гражданской ответственности описано здесь, обязательное более распространяется на предпринимательскую деятельность, особенно на опасные объекты.
Читайте далее:
ДОСАГО: подушка безопасности для автомобилиста
Страхование профессиональной ответственности архитекторов: что входит
Оформить ОСАГО на месяц, можно ли страховку на машину
Как происходит возмещение ущерба при ДТП
Помогла статья? Оцените её:
(Проголосуйте первым)
https://ostr.online/otvetstvennosti/grazhdanskaya