Как производится расчет КАСКО? формула и параметры
Для многих граждан Российской Федерации, автомобиль является большим финансовым вложением. В связи с этим, у многих появляется желание максимально защитить свои финансы, вложенные в транспортное средство.
Для этого, страховой рынок предлагает программы КАСКО. В рамках данной статьи, мы расскажем, что это такое и как производится расчет стоимости такого страхового договора.
Скрыть содержание
Что это такое?
КАСКО – это программа добровольного страхования движимого имущества физических и юридических лиц. В отличие от ОСАГО, которое страхует ответственность перед другими участниками движения, КАСКО защищает именно транспортное средство страхователя, вне зависимости от обстоятельств полученных повреждений.
Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали о разнице между ОСАГО и КАСКО.
Зачем это нужно?
Расчет КАСКО – это возможность заранее определить страховую компанию, с наиболее выгодными тарифами в каждом конкретном случае.
Можно выделить 3 основные причины, по которым стоит воспользоваться предварительным расчетом стоимости договора добровольного страхования транспортного средства:
- Предварительный расчет удобен для людей, которым нужно заранее начать готовить средства на приобретение КАСКО.
- Благодаря предварительному расчету можно быстро собрать предложения нескольких страховых компаний и сэкономить массу времени.
- Благодаря предварительному расчету человек может заранее определить достаточно точную стоимость КАСКО и избежать дополнительных накруток со стороны страхового агента.
Формула для определения стоимости
Как КАСКО посчитать? Расчет стоимости договора добровольного страхования КАСКО, базируется на нескольких переменных:
- Мощность мотора страхуемого транспортного средства.
- Наличие франшизы в договоре добровольного страхования машины.
- Возраст страхователя.
- Общий стаж вождения страхователя.
- Способ возмещения ущерба по страховым случаям: прямая денежная выплата, ремонт на СТО официального дилера, ремонт на неофициальных СТО.
- Рыночная стоимость страхуемого транспортного средства.
- Наличие систем безопасности в автомобиле.
- Условия хранения транспортного средства.
В итоге, на основе всех указанных выше переменных, образуется формула:
Цена КАСКО = (Базовый тариф * год выпуска * франшизу * возраст страхователя/общий водительский стаж страхователя * рассрочка) + (Базовый тариф на риск хищения * год выпуска * охранная система * условия хранения * рассрочка).
Как посчитать КАСКО в разных компаниях? Все указанные переменные в формуле, представляют собой коэффициенты, которые индивидуально определяются каждой страховой компанией, на основе имеющихся у конкретного страховщика данных. Более того, эта формула является базовой и каждая страховая компания дополняет ее своими коэффициентами, которые могут как увеличить стоимость страховки, так и уменьшить ее.
Франшиза – это некоторая сумма, повреждения, в пределах которой, оплачиваются за счет страхователя. Благодаря такой опции, можно значительно снизить стоимость КАСКО.
Какие данные могут потребоваться?
Как рассчитать КАСКО на авто? Как же было сказано выше, формулы расчета КАСКО у всех страховых компаний индивидуальны. При этом, можно выделить определенные данные, наличие которых точно позволит осуществить предварительный расчет цены договора добровольного страхования автомобиля:
- тип транспортного средства (грузовой, легковой, мотоцикл);
- возраст автомобиля;
- рыночная цена транспортного средства;
- наличие и размер франшизы (об особенностях КАСКО с франшизой читайте тут, а здесь мы рассказывали о плюсах и минусах этого варианта);
- базовый тариф страховой компании (обычно указывается на сайте страховщика);
- цель использование автомобиля (личные, коммерческие, такси);
- условия выплаты (деньги, ремонт на официальном СТО, ремонт на неофициальном СТО);
- регион эксплуатации автомобиля;
- страховой период действия договора добровольного страхования (1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год);
- марка и модель транспортного средства;
- пробег автомобиля (только для поддержанных машин);
- мощность двигателя транспортного средства;
- количество водителей, которые будут вписаны в страховой полис;
- пол и стаж вождения всех допущенных к управлению транспортным средством водителей;
- семейное положение и наличие детей у страхователя;
- имеется ли кредитное обременение на автомобиль;
- имеется ли противоугонная система в автомобиле;
- где хранится автомобиль в ночное время (платная парковка, гараж, двор).
Применение онлайн-калькуляторов
Из сказанного выше становится понятно, что ручной расчет автокаско стоимости добровольного страхования транспорта невозможен. В связи с этим, единственных действительно эффективным способом расчета является КАСКО калькуляция, т.е. онлайн калькуляторы.
Наиболее известным и удобным из них, является сервис Сравни.ру. Ниже представлена пошаговая инструкция расчета стоимости договора КАСКО пример на нем:
- Заполнить базовую информацию о транспортном средстве. К базовой информации на этом сайте относится:
- марка и модель страхуемого автомобиля;
- объем двигателя транспортного средства, которое нужно застраховать;
- вид трансмиссии машины: автоматическая или механическая;
- рыночная стоимость транспортного средства на момент оформления страхового полиса КАСКО.
- Заполнить дополнительную информацию о транспортном средстве. К дополнительной информации в онлайн-калькуляторе Сравни.ру относится:
- наличие спутниковой системы слежения за машиной;
- наличие противоугонной охранной системы в машине;
- регион эксплуатации транспортного средства;
- количество водителей, которые будут вписаны в страховой полис КАСКО.
- Заполнить личные данные по каждому водителю, которые допущены к управлению машиной.
К личным данным водителей относится следующая информация:- возраст;
- пол;
- семейное положение и наличие детей на иждивении.
- Ввод личных данных страхователя.
Под личными данными страхователя понимается его имя и контактный номер телефона. Это информация запрашивается для ведения учета пользователей, деньги с телефона списаны не будут, калькулятор абсолютно бесплатный. - Выбор рисков, от которых страхуется машина. На финальном этапе, следует выбрать риски, от которых планируется застраховать машину по КАСКО. При изменении параметров на данном этапе, система будет автоматически выдавать наиболее интересные предложения от разных страховых компаний.
Если по какой-то причине, человек не хочет оставлять в системе свои личные данные, то для него есть несколько аналогичных сервисов расчет КАСКО онлайн:
- Банки.ру.
- ТвойАвто.ру.
- КБМ-ОСАГО.ру.
- Каскометр.ру.
На всех этих сайтах, расчет осуществляется без телефона и регистрации, но они не так удобны, как подробно рассмотренный сервис Сравни.ру.
ВАЖНО: Онлайн калькуляторы имеются на официальных сайтах страховых компаний, но неудобны, так как потребуется масса времени, чтобы собрать достаточное количество предложений для анализа.
Особенности для юридических лиц
Особенностями расчета стоимости договора добровольного страхования транспортных средств для юридических лиц, является наличие дополнительных параметров, которые используют в формуле расчета страховщики. К таким параметрам относится:
- Для юридических лиц всегда оформляется страховой полис КАСКО без ограничений по водителям. За руль может сесть любой сотрудник предприятия, имеющий водительское удостоверение. Эта особенность значительно увеличивает стоимость КАСКО.
- В отличие от КАСКО для физических лиц, юридические лица могут оформить добровольное страхование не только на один автомобиль, но и на группу транспортных средств, объединенных определенными параметрами или даже весь автомобильный парк предприятия. Благодаря такой возможности, юридические лица могут получить небольшую скидку, которая напрямую зависит от количества страхуемых транспортных средств.
- Для юридических лиц, страховой полис КАСКО покрывает риски не только на территории Российской Федерации, но и на территории СНГ. Это увеличивает стоимость страхового полиса, но отказаться от такой опции, даже если она не нужна у юридических лиц нет возможности.
- Если страховая компания использует скидки по параметру безаварийной езды, то в случае с физическим лицом, она действует на конкретного человека, а в случае с оформление КАСКО на юридическое лицо, в расчете применяется скидка на конкретный автомобиль без учета того, кто им управлял.
Другие параметры
Помимо расчета стоимости договора добровольного страхования транспорта, существуют и другие параметры, которые в рамках такого страхования могут быть рассчитаны.
- Расчет размера компенсации. Данный расчет осуществляется только экспертными оценщиками и произвести его самостоятельно невозможно, даже при помощи каких-либо автоматизированных онлайн-калькуляторов.
- Неустойки по КАСКО. Неустойка по КАСКО – это компенсация задержки страховой выплаты. Данная сумма рассчитывается по формуле:
Неустойка = СВ * СРФ * ЗД / 360, где СВ – сумма страховой компенсации, СРФ – ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а ЗД – количество дней просрочки.
Штраф = Сумма недоимки по страховой компенсации * 50%.
Полезное видео
Смотрим видео о самостоятельном расчете КАСКО:
Заключение
Подводя итог, стоит отметить, что расчет автострахование КАСКО – это сложный процесс, который невозможно осуществить вручную. При этом, на просторах интернета существует масса удобных автоматизированных сервисов, которыми может воспользоваться каждый и получить исчерпывающую для себя информацию. Остальные же расчеты закреплены в законе и максимально упрощены.
https://uravto.com/strahovanie/kasko/raschet.html