Какие коэффициенты применяются при расчете стоимости ОСАГО? Таблица значений
Страхование транспортных средств обязательно, оно касается всех собственников. Это необходимо, чтобы регулировать полученный ущерб от ДТП. Часть средств возвращается в счет возмещения убытков относительно транспорта – это ремонт в сервисе и СТО, замена деталей кузова и его составляющих, возмещение материального и морального ущерба гражданам – лечение, реабилитация в клинике.
Скрыть содержание
По какой формуле рассчитывается тариф?
Стоимость полисов ОСАГО рассчитывают при помощи специализированной формулы. Она представляет собой форму умножения основного базового тарифа по страхованию автогражданки, умноженный на специфичные коэффициенты.
Размер множителей зависят от различных внутренних и внешних факторов, которые также определены федеральным законом № 40 по ОСАГО в статье девятой, уточнены региональными ставками и условиями страховых фирм.
Тариф страхового полиса определяются по формуле: Т = ТБ х КМ х КВС х КН х КТ х КС х КП х КО х КБМ, где ТБ – базовый страховой тариф, а остальное – коэффициенты ОСАГО.
Страховой тариф представляет собой ставку, которую установили законодательством в ФЗ № 40 и Центральным Банком России. Ставка применима и в страховых компаниях. Она используется для определения премиальной суммы по договору страхования.
Что это такое в полисе страховки?
Коэффициенты при расчетах в страховых договорах ОСАГО – это определенные показатели по различным параметрам личностного и технического характера, которые учитывают в расчетной формуле стоимости полиса. Они составляют страховой тариф.
Ценовой показатель каждого коэффициента зафиксирован в Указании Центрального Банка РФ за номером 3384-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.
Согласно статье девятой ФЗ № 40 об ОСАГО, коэффициенты формируются в соответствии со следующими факторами:
- Характеристика транспорта – техническое устройство, наличие тюнинга и постановка дополнительного оборудования, которое может не оплачиваться страховкой, наличие устройств противоугонной системы, использование транспорта с прицепами и трейлерами, нестандартная переделка кузова и постановка несовместимого оборудования (апгрейд).
- Территориальный фактор – например, соотношение загруженности транспортными средствами на квадратный километр региона или города/населенного пункта. Также сюда относится место регистрации проживания собственника, а для юридического лица – место регистрации фирмы или предприятия.
- Время эксплуатации – учитывается сезонность во времени управления транспортом. Например, для владельцев мотоциклов оптимальное время заключения договора страхования это весна и лето, то есть заключать договор на три-шесть месяцев.
- Страховое возмещение – до оформления полиса и после. Если документ не делается впервые, то страховщиками рассматривается дорожная история владельца транспорта и учитывается наличие либо отсутствие страховых случаев. Также рассматриваются ограничения по отношению к использованию транспортным средством – один или несколько водителе.
- Личностные факторы – сюда входит водительский стаж владельца и его дорожная история, его семейное положение (например, считается, что наличие маленького ребенка в семье обязывает водителя к более аккуратному вождению).
Какие показатели, кроме износа деталей автомобиля, используются?
В формуле расчета стоимости полиса используются следующие показатели – КБМ, КТ, КМ, КВС, КО, износ деталей автомобиля, КН, сфера применения, сезонность, КС.
-
КБМ. Коэффициент бонус-малус. Его начисляют за определенный период безаварийности, обозначается классом вождения. Показатель присваивается именно водителю, а не транспортному средству. При замене последнего, качество вождения прежнее. Класс вождения можно повысить/понизить только по истечению года от заключения страхового договора. При расчете цены могут сделать скидку, если страховка оформляется не более чем через год от старой (иначе присваивают 3 класс). Например, при аварии КБМ повышается, и полис дорожает на 50 процентов. А за каждый безаварийный год скидывают 5%. Максимальная скидка – 50%, если ездить без аварий 10 лет. Наличие нескольких водителей влияет скидку, ставят самую минимальную.
Справка! Скрыть манеру вождения от страховщика не получится, с начала 2013 года страховщики при заключении договоров просматривают историю водителя по страховкам по базе РСА. База пополняется, система позволяет узнать информацию по полисам ОСАГО и страховым компаниям.
- управление в состоянии алкогольного опьянения;
- скрытие с места ДТП (особенно при наличии пострадавших);
- умышленная подстава авто для ДТП;
- виновник ДТП не указан в страховом полисе.
Важно! Показатель обнуляется, когда за год виновника не вписали в новый полис. Если в формуле используют КН, то можно сделать переоформление транспорта на другого водителя или написать неограниченное количество – тоже обнулится.
- управление транспортом с использованием прицепа;
- применения в сфере такси и перевозки пассажиров;
- грузоперевозки.
Таблица значений для обязательного страхования
| Класс на начало года страховки | КБМ | Количество выплат 0-4, более | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 и > | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
| Регионы | КТ для авто и мотоциклов | КТ для сельской техники |
| Адыгея, Забайкалье, Камчатка, Калининград | 1,1 | 0,8 |
| Ингушетия, Ставрополь, Мордовия, Тамбов, Псков | 1,2 | 0,8 |
| Алтай, Калмыкия, Марий Эл, Карелия ,Бурятия, Белгородская область, Костромская область, Вологодская область, Новгородская Калужская область, Ростов | 1,3 | 0,8 |
| Коми | 1,6 | 0,8 |
| Алтай, Хабаровск, Новосибирс, Мурманск, Иркутск, Оренбургская область, Ямало-ненецкий автономный округ | 1,7 | 1 |
| Башкортостан, Архангельск, Красноярский край, Нижегородская область, Ивановск, Свердловск, Ярославль | 1,8 | 1 |
| Дагестан, Кабардино-Балкария, Курганская область, Орловская область, Тыва, Северная Осетия, Смоленск, Еврейская автономная область | 1 | 0,8 |
| Крым | 0,6 | 0,6 |
| Якутия | 2 | 0,8 |
| Татарстан, Ханты-Мансийск, Пермский край | 2 | 1,2 |
| Удмуртия, Чувашия | 1,1 | 1 |
| Краснодарский край | 1,8 | 0,8 |
| Приморский край, Астраханская Воронежская область, Пензенская область, Кировская область, Рязань, Ульяновск | 1,4 | 1 |
| Амурская область | 1,4 | 0,8 |
| Брянская область, Сахалинск, Тула, Тверь | 1,5 | 1 |
| Владимирская область, Самара, Саратов | 1,6 | 1 |
| Кемеровская область | 1,9 | 1 |
| Курская область | 1 | 1,8 |
| Липецкая область | 1 | 1 |
| Магаданская область | 1,7 | 0,8 |
| Омская область Томск | 1,6 | 1 |
| Тюмень | 1,3 | 1,2 |
| Челябинск | 2 | 1 |
| Показатель в лошадиных силах (включительно) | КМ |
| до 50 | 0,6 |
| > 50 до 70 | 1 |
| > 70 до 100 | 1,1 |
| > 100 до 120 | 1,2 |
| > 120 до 150 | 1,4 |
| > 150 | 1,6 |
| Возраст водителя и стаж | КВС |
| до 22 лет, стаж до 3 лет | 1,8 |
| > 22 лет, стаж до 3 лет | 1,7 |
| до 22 лет, стаж выше 3 лет | 1,6 |
| > 22 лет, стаж выше 3 лет | 1 |
| Нарушения ПДД | |
| 1,5 – для тяжелых нарушений (пункт третий, статья 9 ФЗ № 40) | 1 – без нарушений правил либо не относящиеся к пункту 3 |
| Сезонность использования транспорта месяц/КС | |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 | 1 |
Применяются ли повышающие показатели?
Повышающие показатели используются при определении итоговой стоимости пакета услуг по страхованию. Сюда входит – базовая ставка и спектр выбранных водителем услуг, которые предоставляет страховая компания.
Основной повышающий коэффициент для полисов ОСАГО это КБМ. Сфера его применения – расчетная формула страховки в зависимости от аккуратности и качества вождения транспортным средством. Например, если водителем не нарушались ПДД, то страховики обязательно сделают ему скидку.
Внимание! Срок действия показателя бонус-малуса это период одного года, в течение которого происходит учет степени нарушения ПДД, количество участий в ДТП или отсутствие аварий и нарушений.
Как проверить бонус за безаварийность (КБМ)?
Проверить бонус за безаварийность КБМ можно на базе РСА по ссылке http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp, или использовать онлайн-форму на страховых сайтах. Понадобятся:
- личные данные;
- номер авто;
- серия и номер ВУ.
По запросу будет выдан результат о нарушениях.
Что нужно, чтобы рассчитать стоимость на калькуляторе РСА?
Рассчитать стоимость полиса ОСАГО поможет любой сайт страховщиков. Надежный калькулятор на сайте РСА (http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/). Для расчетов понадобятся:
- паспортные данные;
- технические характеристика авто.
Расчет стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, в которой учитываются коэффициенты. Они зависят от многих факторов, показатели отражены в специальных таблицах, определенных в соответствии с ФЗ № 40 и Центробанком. Страховые компании учитывают показатели при расчетах, но всегда работают скидки.
https://uravto.com/strahovanie/osago/raschet-o/ras-koeffitsientov.html