Почему страховые компании отказываются страховать машину и оформлять ОСАГО

Почему страховые компании отказываются страховать машину и оформлять ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для всех автовладельцев в России. Однако на практике многие сталкиваются с ситуацией, когда страховая компания отказывается оформить полис ОСАГО.

Причины отказов страховых компаний

Существует несколько основных причин, по которым страховщики могут отказать клиенту в выдаче полиса ОСАГО:

• Технические неполадки на сайте компании или в системе онлайн-оформления полисов.
• Проблемы с доставкой кода подтверждения операции на телефон клиента.
• Длительная проверка данных о транспортном средстве, которая может затянуться на месяц и больше.
• Завышение конечной стоимости полиса.
• Якобы отсутствие свободных бланков полисов ОСАГО.
• Требование предоставить дополнительные документы помимо установленного законом перечня.
• Попытки навязать клиенту сопутствующие платные страховки и услуги.

Однако все эти причины отказа являются незаконными. Страховщик не имеет права отказывать клиенту в оформлении ОСАГО ни при каких обстоятельствах, за исключением непредставления необходимых документов. По закону любой автовладелец имеет право приобрести полис ОСАГО в любой страховой компании по своему выбору.

Как быть, если вам отказали в страховке ОСАГО

Если, несмотря на требования закона, страховая компания отказала вам в оформлении обязательной страховки ОСАГО, необходимо предпринять следующие действия:

1. Потребовать от страховщика письменный отказ с указанием причин.
2. Собрать доказательную базу: скриншоты переписки, аудиозаписи разговоров, копии документов.
3. Обратиться с жалобой в Банк России, ФАС или РСА, приложив копии доказательств.
4. При необходимости подать иск в суд с требованием понудить страховую компанию заключить договор ОСАГО.

Согласно действующему законодательству, отказ страховщика в оформлении ОСАГО является незаконным и влечет за собой административную и иную ответственность. Поэтому при соблюдении клиентом всех необходимых условий полис должен быть оформлен обязательно.

Почему страховые компании отказываются страховать машину?

К сожалению, несмотря на то, что ОСАГО является обязательным видом страхования, на практике нередки ситуации, когда страховые компании отказываются страховать машину по ОСАГО. Причины могут быть разными.

Во-первых, существуют определенные модели и марки автомобилей, которые страховщики считают слишком рискованными для страхования. Например, это могут быть мощные спортивные машины, такие как Mercedes-AMG, BMW M, Audi RS и т.д.

Во-вторых, компании могут отказывать, если ранее по этой машине уже было заявлено несколько убытков или произошло несколько аварий. В этом случае они считают риски слишком высокими.

И наконец, отказывать могут «неугодным» клиентам — молодым или начинающим водителям, пенсионерам, инвалидам и т.д. Хотя формальных оснований для этого нет.

А еще почему отказывают в страховке автомобиля?

Как мы уже выяснили, причин для отказа в ОСАГО на самом деле не так много. Однако некоторые страховые компании находят способы обойти закон и отказать клиенту в страховании автомобиля.

Чаще всего для этого используются отговорки вроде «технических неполадок», якобы временного отсутствия бланков полисов, необходимости дополнительных документов и проверок. Многие страховщики затягивают сроки оформления полиса в надежде, что клиент simply устанет ждать и обратится в другую компанию.

Причина такого поведения проста — желание избежать убыточных клиентов, переложив ответственность на других. Однако это прямо противоречит закону об ОСАГО, поэтому такие действия нужно оспаривать.

Хотя отказывать в обязательном страховании ОСАГО формально запрещено, страховщики находят лазейки в законе, чтобы simply отделаться от нежелательных клиентов. Какие же причины они могут использовать?

• Плохая кредитная история или задолженности у клиента.
• Мощный или дорогой автомобиль с высоким риском угона или ущерба.
• Несколько ранее заявленных аварий или убытков по этой машине.
• Молодой или пожилой возраст водителя.
• Недавно полученные водительские права.
• Инвалидность водителя.

Как видно из списка, зачастую причина кроется в стремлении страховщиков снизить собственные риски и издержки при страховании. Хотя формально эти факторы не являются законным основанием для отказа в ОСАГО.

Способы отказа в ОСАГО, используемые страховыми компаниями

Несмотря на то, что формальных оснований для отказа практически нет, недобросовестные страховщики прибегают к различным уловкам, чтобы избежать оформления невыгодных полисов ОСАГО. Какие способы они используют?

• Технические неполадки на сайте или в системе онлайн-оформления.
• Неполучение СМС с кодами подтверждения операции.
• Завышение стоимости полиса в надежде, что клиент уйдет.
• Длительная безосновательная проверка документов и данных о ТС.
• Требование дополнительных справок и документов.
• Фактическое игнорирование обращений и жалоб клиента.

Все это противоречит закону об ОСАГО и является незаконным. Однако доказать факт отказа в суде сложно, поэтому страховщики нередко прибегают к таким схемам.

Риски для клиента при отказе в оформлении ОСАГО

Отказываются страховать машину по ОСАГО, что чревато определенными неприятными последствиями:

1. Штраф за отсутствие полиса ОСАГО — 800 рублей.
2. Невозможность эксплуатации ТС без полиса.
3. Полная ответственность при ДТП без страхового покрытия.
4. Риск подачи регрессного иска со стороны страховой компании пострадавшего.

Поэтому очень важно отстаивать свое законное право на приобретение полиса ОСАГО вне зависимости от позиции страховщика.

К сожалению, практика отказов в выдаче полисов ОСАГО по-прежнему широко распространена. Страховщики стараются минимизировать свои риски, поэтому «отфильтровывают» нежелательных клиентов, хотя это и противоречит закону.

«почему» они это делают? В первую очередь, чтобы избежать убыточности по таким полисам и снизить возможные страховые выплаты в случае ДТП с участием «проблемных» автовладельцев.

Борьба клиентов за свои права при столкновении с отказами

Что же делать автовладельцу, если ему отказывают в законном праве приобрести полис ОСАГО? В таких ситуациях очень важно активно отстаивать свои интересы.

Прежде всего, необходимо требовать от страховой компании письменного, мотивированного отказа в выдаче полиса ОСАГО. Далее следует обращаться с жалобами в надзорные органы и при необходимости — подавать иски в суд.

К сожалению, это довольно длительная и хлопотная процедура. Но чем больше автовладельцев будут активно бороться за свои права, тем реже страховщики будут позволять себе незаконные отказы в оформлении ОСАГО.

Причины отказов в пользу страховых компаний

На первый взгляд, у страховщиков нет объективных причин отказывать в ОСАГО, ведь это нарушает закон. Однако есть некоторые нюансы, из-за которых компаниям выгодно избегать рискованных клиентов.

Во-первых, при оформлении полисов для определенных категорий автовладельцев (молодых, начинающих, пожилых) повышаются тарифы. Однако они не всегда покрывают реальные страховые выплаты в случае аварий.

Во-вторых, некоторые компании занимаются демпингом, занижая тарифы. По таким полисам они в минусе, поэтому стараются минимизировать их количество за счет отказов.

Способы борьбы клиентов с необоснованными отказами

Чтобы защитить свои права при столкновении с отказом страховщика, клиенту следует предпринять ряд действий:

1. Зафиксировать факт отказа: записать разговор, сохранить переписку, получить письменный ответ.
2. Обратиться с жалобой в ЦБ, Службу финансового уполномоченного, РСА.
3. Если отказ признан незаконным — требовать от страховой компании исполнения обязанности по заключению договора ОСАГО.
4. При невыполнении требования — подавать иск в суд о понуждении заключить договор.

Это достаточно долгий путь, но закон на стороне клиента. Главное — собрать максимум доказательств и не бояться отстаивать свое законное право.

Проблемные моменты при доказывании факта незаконного отказа

Хотя клиенты и защищены законом при отказах страховщиков в ОСАГО, на практике доказать такой отказ бывает непросто. Страховые компании обычно прибегают к хитростям:

• Ссылаются на технические неполадки в системе.
• Утверждают, что не хватает бланков полисов.
• Требуют предоставить дополнительные документы.
• Делают невыгодное предложение по цене, рассчитывая, что клиент уйдет.

Поэтому очень важно фиксировать все действия и заявления страховой компании. Иначе в суде будет сложно доказать факт совершенного правонарушения и нарушения ваших прав как потребителя.

Статистика и анализ случаев отказов в ОСАГО

По официальной статистике, ежегодно выявляется порядка 16-20 тысяч случаев необоснованных отказов страховщиков в заключении договоров ОСАГО. Это лишь верхушка айсберга, реальное количество гораздо выше.

Чаще всего с отказами сталкиваются:

• Водители без стажа или со стажем до 1 года.
• Водители в возрасте до 25 лет.
• Владельцы дорогих или спортивных автомобилей.

Судебная практика по отказам страховых компаний в ОСАГО

К сожалению, проблема незаконных отказов в выдаче полисов ОСАГО по-прежнему актуальна, и многие автовладельцы вынуждены отстаивать свои права в суде.

Суды в подавляющем большинстве случаев встают на сторону пострадавших от отказов граждан. Страховым компаниям выносятся решения о понуждении заключить договор ОСАГО с заявителем в течение определенного срока.

Также суд может присудить компенсацию морального вреда, штрафные санкции, а иногда и увеличение размера страховой премии на 50% в связи с неправомерным уклонением от заключения полиса.

Административная ответственность страховых организаций

С 1 апреля 2020 года вступил в силу закон, предусматривающий административную ответственность за необоснованный отказ в ОСАГО. Теперь за это грозит штраф:

• Для должностных лиц — от 20 до 50 тысяч рублей.
• Для юридических лиц — от 100 до 300 тысяч рублей.

При повторном нарушении в течение года размер штрафа увеличивается вдвое. Кроме того, предусмотрена дисквалификация виновных руководителей страховых компаний на срок до 1 года.

Роль Российского союза автостраховщиков в борьбе с отказами

РСА призван контролировать рынок автострахования в России и обеспечивать защиту прав потребителей. Поэтому он также активно выступает против практики незаконных отказов страховыми компаниями:

• Проводит проверки по поступающим жалобам.
• Выносит предписания нарушителям.
• Налагает штрафные санкции.
• Ходатайствует о лишении лицензии недобросовестные СК.

Так что при столкновении с отказом в ОСАГО имеет смысл сразу же обращаться с жалобой в РСА для принятия мер в рамках его компетенции.

Теперь вы знаете, что существует несколько основных причин, по которым страховщики могут отказать клиенту в выдаче полиса ОСАГО:

• Технические неполадки на сайте компании или в системе онлайн-оформления полисов.
• Проблемы с доставкой кода подтверждения операции на телефон клиента.
• Длительная проверка данных о транспортном средстве, которая может затянуться на месяц и больше.
• Завышение конечной стоимости полиса.
• Якобы отсутствие свободных бланков полисов ОСАГО.
• Требование предоставить дополнительные документы помимо установленного законом перечня.
• Попытки навязать клиенту сопутствующие платные страховки и услуги.

https://fb.ru/article/556056/2023-pochemu-strahovyie-kompanii-otkazyivayutsya-strahovat-mashinu-i-oformlyat-osago