Примерные цены для России: расчет стоимости КАСКО

Примерные цены для России: расчет стоимости КАСКО

КАСКО – это термин, который используется страховыми компаниями при страховании различных транспортных средств. Если с участием застрахованного автомобиля возникает авария, то страховая компания должна будет покрыть материальный ущерб владельца.

Страховка КАСКО не распространяется на пассажиров, а также груз, перевозимый транспортным средством в момент возникновения аварии.

В РФ существует два типа страхования КАСКО – полное и частичное. Об их различиях можно узнать ниже. Страховым случаем считается: ДТП, угон ТС, пожар, наводнение, причинение умышленного вреда застрахованному объекту и пр.

Скрыть содержание

От чего зависит размер оплаты за полис?

Стоимость страхового полиса будет зависеть от ряда факторов и рисков, которые будут входить в страховку по желанию владельца транспортного средства. Перечислим главные критерии, влияющие на стоимость КАСКО:

1. Возраст водителя – младше 21 года, либо старше 65 лет. Согласно статистике, именно в этом возрасте происходит больше всего ДТП по вине самого водителя.
2. Год выпуска автомобиля – чем он старше, тем выше будет страховка. Поэтому ТС, которые были произведены более 10 лет назад не страхуются. Однако, новые транспортные средства по условиям автокредитов, наоборот, должны быть застрахованы. О том, можно ли отказаться от оформления КАСКО при автокредите, читайте тут.
3. Стаж вождения – в этом случае, наоборот, чем показатель будет больше, тем дешевле обойдется стоимость полиса. Это объясняется тем, что у начинающих водителей нет опыта и риск попадания их в ДТП повышается.

ВАЖНО! Если в течение действия полиса ОСАГО водитель ни разу не попадал в ДТП, то ему может быть предоставлена скидка на КАСКО. Однако это зависит от страховщика.

Существует еще много различных факторов, который могут повлиять на итоговую стоимость страхового полиса. Это может быть и наличие ночной охраняемой стоянки, надежность страховщика, способ покупки автомобиля и т.д.

Почему в России стоит так дорого?

Стоимость страховки для автомобиля в России значительно выше, в отличие от европейских стран. Особенно сильно это заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, проживающих за границей. Так почему же в России стоимость КАСКО выше, чем в Европе?

1. Прежде всего, стоит обратиться к статистике. На тысячу автомобилей в России аварий происходит гораздо больше чем в Европе.
2. Вторая причина – это угоны авто. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, происходят очень часто.

Именно поэтому тарифы на КАСКО в России значительно выше. Но для страховщиков в нашей стране страховка транспортных средств считается убыточным сегментом. С чем это вызвано?

Предположим, что для автомобиля, стоимость которого составляет 650 тыс. рублей, страховка обойдется в 52 тыс.

На практике же, больше половины застрахованных транспортных средств в России попадают в ДТП за год хотя бы раз. Поэтому зачастую размер выплат страховой компании клиентам превышает размер страховой премии. И это, если не брать во внимание количество угонов транспортных средств.

Примерные цены на КАСКО по регионам России

Цена полиса КАСКО на разные автомобили может существенно отличаться. В любом случае, это немаленькая сумма, которую владелец транспортного средства должен будет выплачивать страховой компании каждый год. Поэтому многие автовладельцы ищут способы сэкономить на этом. Во сколько же обойдется КАСКО в каждом конкретном случае?

Какой процент от стоимости автомобиля?

Стоимость страхового полиса будет напрямую зависеть от марки автомобиля, но в разных страховых компаниях процентная ставка этого показателя может изменяться в большую или меньшую сторону.

Так, в «Ренессанс-Страхование» чтобы застраховать «Форд Фокус», стоимость которого составляет приблизительно 650 тыс. рублей, нужно заплатить 3,5% от этой суммы, то есть около 23 000 рублей.

Стоимость КАСКО будет также зависеть и от региона. Рассмотрим на примере того же «Форд Фокус». Для жителей столицы полис обойдется дороже, чем для других регионов. Его цена будет составлять примерно 62 тыс. рублей, когда для жителей Нижнего Новгорода КАСКО примерно обойдется в 56 тыс. рублей.

СОВЕТ! Очень важно быть внимательным при составлении и подписании договора КАСКО со страховой компанией. Именно от этого будет зависеть легкость получения выплат при возникновении страхового случая. Если условия страховщика вам не подходят, то на следующий год вы можете заключить договор уже с другой страховой компанией.

Все данные, приведенные выше, не являются точными и рассчитаны они на водителей, имеющих большой стаж вождения, которые приобретали автомобиль за наличные, а не в кредит.

В каждом отдельном случае стоимость страховки должна рассчитываться с учетом индивидуальных особенностей и сопутствующих факторов (как выполняется расчет КАСКО?). Поэтому все возникающие вопросы, связанные со стоимостью страховки, лучше задать страховщику напрямую.

Сколько на год?

В среднем цена автокаско на данный момент в России для физических лиц составляет примерно 55 тыс. рублей. При этом учитываются специальные программы автострахования, позволяющие сэкономить на страховке (к примеру, КАСКО только от угона авто).

Если рассматривать страховой полис, который будет включать в себя весь перечень услуг, то в среднем он обойдется в 65 тыс. рублей. Однако стоимость страховки может сильно колебаться, в зависимости от различных факторов и параметров самого договора. Если вы купили автомобиль в кредит, то стоимость КАСКО из-за этого может возрасти на 5-20%. Даже, если остаточная стоимость кредита невелика.

Для начинающего водителя

Как правило, новички, которые только начинают пользоваться автомобилем, чаще попадают в ДТП. Поэтому, страховка для них должна быть хорошим способом обезопасить себя от больших финансовых затрат.

Однако, расходы на КАСКО для новичков будут намного выше, чем для опытных водителей. Происходит это именно потому, что у новичков еще нет опыта и риск попадания их в ДТП повышается.

Но не стоит сильно переживать по этому поводу. Начинающие водители также могут подыскать для себя не очень дорогие варианты страховки КАСКО.

Приведем пример. Допустим, молодой человек в возрасте 20 лет, не имеющий стаж вождения, приобрел Ford C-Max. Ему страховой полис КАСКО обойдется в 135 800 рублей. Однако, водителю с таким же автомобилем и стажем 7 лет, КАСКО обойдется уже в 76 800 тыс. рублей.

Поэтому каждый человек должен самостоятельно решать, нужен ему полис КАСКО или нет. Подробнее о том, для чего нужен полис КАСКО и обязателен ли он, мы рассказывали здесь.

Разновидности

КАСКО может быть полным или частичным. Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Если сравнивать их, то полное КАСКО гораздо лучше, так как при такой страховке вы сможете обезопасить себя от любого несчастного случая.

Страховой случай – это не только возникновение аварии, которая приводит к повреждению ТС. Сюда также можно отнести и природные бедствия, пожары, умышленное причинение вреда автомобилю и другое.

При оформлении полной страховки для автовладельца будут доступны дополнительные услуги:

• эвакуация ТС с места происшествия;
• вызов такси для людей, которые находились в неисправном автомобиле;
• владелец повреждённого ТС может рассчитывать на предоставление ему другого транспортного средства на момент проведения ремонтных работ;
• осуществление ремонта авто на СТО.

Поэтому цена полного страхового полиса высокая и составляет примерно 10-ю часть от стоимости самого автомобиля.

При оформлении частичного КАСКО список услуг, предоставляемых страховой компанией, заметно сократится. Запомните, что страховка в этом случае бывает двух видов – от угона автомобиля и нанесении ему ущерба.

Если для автовладельца безопасность превыше всего, то при оформлении частичной страховки он может рассчитывать на получение компенсации при следующих обстоятельствах:

• полное уничтожение ТС;
• поломка основных деталей автомобиля;
• ДТП, пожары, взрывы, природные катастрофы.

Обратите внимание! Полное КАСКО дает возможность получить компенсацию за любой ущерб.

Подробнее про все особенности полного и частичного КАСКО можно узнать тут, а в этой статье мы рассказывали о том, как подобрать подходящий пакет КАСКО.

Страховка на б/у машины

Принято считать, что КАСКО для б/у автомобиля – это невыгодно. Но многие страховые компании предлагают своим клиентам КАСКО на иномарки, возраст которых не превышает 10 лет, и отечественные автомобили не старше 7 лет. При этом для них предусмотрены полноценные программы страхования, такие же, как и для новых ТС.

Для автомобилей с пробегом клиент может выбрать способ выплаты по риску причинения ущерба: с учетом или без учета износа. Для б/у автомобилей выгодней будет именно второй вариант.

Сколько примерно будет стоить КАСКО на б/у автомобиль? Как уже говорилось ранее, чем старше авто, тем дороже владельцу обойдется полис КАСКО.

Рассмотрим изменение цены страховки на примере KIA Rio. Новый автомобиль стоит примерно 600 тыс. рублей. КАСКО для нее, при условии, что водителю 25 лет, а его водительский стаж составляет 5 лет, обойдется в 55 тыс. рублей – 9% от стоимости ТС.

Точно такой же автомобиль, но уже 2008 года выпуска, будет стоить вдвое дешевле нового – 300 тыс. рублей, однако полис уже обойдется владельцу в 42 тыс. рублей, что составляет 14% от стоимости авто.

Дело в том, что затраты на ремонт подержанного автомобиля, а также стоимость деталей, не на много отличаются от затрат на восстановление нового. Таким образом, в случае страхования машины б/у, компания платит гораздо меньше только за риск угона и окончательной ее гибели.

Подробнее про оформление КАСКО на старый автомобиль можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о том, выгодно ли оформлять этот полис на авто старше 10 лет и где это можно сделать.

https://uravto.com/strahovanie/kasko/stoimost.html