Виды каско

Виды каско

Каско — это полис добровольного страхования, который включает риски от небольшой царапины до полного уничтожения автомобиля или его угона и хищения. Полис каско покрывает даже те страховые случаи, в которых водитель сам выступает виновником.

16.08.23, обновили 09.10.23 —> 5089 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Анастасия Подолян
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Выбрать каско можно любого вида в зависимости от водительского стажа, стиля вождения и дороговизны транспортного средства. Специалист Бробанк разобрался, какие виды каско можно приобрести и как сэкономить на добровольном страховании.

Что такое каско на автомобиль

Каско — это страхование для автомобиля на случай его повреждения или угона. Если ОСАГО — обязательное страхование, то каско — добровольное, оно защищает в первую очередь интересы владельца автомобиля. Поэтому воспользоваться страховкой можно даже в тех ситуациях, когда повреждения произошли по вине страхователя.

Каско оформлять не обязательно в отличие от ОСАГО, но при открытии автокредита банки требуют покупку этого полиса. Если от него отказаться, банк применит санкции — увеличит процентную ставку или откажет в кредитовании. Банки хотят защитить себя от всех рисков, а сохранность автомобиля. который служит залогом, выступает гарантией возврата денег.

Каско страхует автомобиль от повреждений и угона. Некоторые страховые компании добавляют пункт о полной гибели транспортного средства. Если полиция признает факт похищения авто, страховая компания возмещает сумму за автомобиль. Но на практике страхователь часто занижает сумму или вовсе отказывает, если машину не поставили на учет в ГИБДД.

Под ущербом понимают повреждения авто в результате:

• ДТП, причем независимо от того, кто был виновником;
• пожара, урагана и других природных стихий;
• столкновения с животными;
• вандализма.

К ущербу относят и кражу некоторых деталей автомобиля. Но обратите внимание, многие страховые компании включают в договор только заводское оснащение машины. Все дополнительные детали и оборудование, которые владелец авто покупал самостоятельно, в страховку не входят. Если захотите защитить и их, придется доплачивать отдельно.

Какие бывают виды каско

Все страховые полисы каско можно разделить на полные и неполные. Они отличаются только количеством страховых случаев.

• агрегатный полис;
• каско с франшизой;
• каско с телематикой.

Разберем подробнее каждый вид каско.

Полное каско

Полное каско включает несколько рисков, в том числе угон и повреждение автомобиля. Страховка не покрывает жизнь и здоровье водителя и пассажиров транспортного средства. Для страхования ответственности водителя перед третьими лицами оформляют полис ОСАГО. Также каско не покрывает ущерб, нанесенный дополнительному оборудованию и перевозимому грузу.

• угон транспортного средства;
• повреждения, полученные при попытке угона;
• ущерб авто при ДТП, полная гибель машины;
• повреждение или кража отдельных частей автомобиля;
• урон, нанесенный третьими лицами;
• повреждения в результате поджога или самовозгорания;
• ущерб в результате падения сосулек, града, деревьев на авто;
• урон из-за столкновения с животными;
• повреждения из-за стихийных бедствий;
• падение машины в воду, под лед.

Конкретный перечень рисков, который включает в себя программа каско, нужно обсуждать на стадии заключения договора со страховой компанией.

Частичное каско

Такой вид каско страхует только от повреждений, но не от угона или хищения автомобиля.

• столкновения, падения, наезда, возгорания из-за ДТП;
• падения в воду или под лед;
• провала под дорожное покрытие, обрушения дорог, мостов;
• пожара, удара молнии, взрыва;
• стихийных бедствий;
• падения на транспортное средство деревьев, сосулек, снега;
• действий животных;
• противозаконных действий третьих лиц, кроме угона и хищения.

Точный список страховых случаев согласован с компанией и указан в договоре. Иногда страховые компании включают в договор причинение вреда дополнительному оборудованию в машине или, наоборот, убирают некоторые пункты.

Агрегатное и неагрегатное каско

Еще одна классификация каско — агрегатное и неагрегатное страхование. Неагрегатное страхование предполагает оплату страхового случая неограниченного количества раз в год. Агрегатное каско с каждым страховым случаем уменьшает оставшуюся сумму.

Например, каско страхует автомобиль на сумму 500 тысяч рублей в год. Если через 5 месяцев случилось ДТП и ремонт обошелся в 130 тысяч рублей, то до конца года остается 370 тысяч. Даже если произойдет полная гибель транспортного средства, страховая компания выплатит только оставшиеся 370 тысяч рублей. При неагрегатном страховании владелец машины получил бы 500 тысяч.

Агрегатный полис каско дешевле примерно на 20-30%, но стоит оценить риски, прежде чем приобретать именно такую страховку. Если за рулем машины начинающий водитель, разумнее оформить неагрегатное страхование.

Каско с телематикой

Каско с телематикой предполагает установку телематического оборудования на автомобиль. Комплекс собирает данные об использовании автомобиля, по ним можно установить стиль вождения и вероятность возникновения страховых случаев.

Все собранные оборудованием данные хранятся на защищенных серверах. Страховые агенты видят только оценки по каждому параметру, на их основании они предложат особые условия страхования. Риск угона телематический комплекс никак не спрогнозирует, но на страховке от повреждений можно получить хорошую скидку.

Оплатить каско можно дебетовой картой УБРиР My Life

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 9%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Каско с франшизой

Каско с франшизой — еще один способ сделать полис дешевле. Франшиза — это сумма ущерба, которую оплачивает страхователь.

1. Безусловной. Страхователь во всех случаях выплачивает оговоренную сумму самостоятельно.
2. Условной. Страхователь платит только в рамках установленной суммы. Если эта сумма превышена, ремонт оплачивает страховая компания.

Например, страхователь и страховщик договорились о сумме в 40 тысяч рублей. Столько водитель готов вложить в ремонт самостоятельно, деньги у него в наличии.

Наступает первый страховой случай, ремонт стоит 10 тысяч рублей. При обоих типах франшизы владелец авто оплачивает ремонт самостоятельно.

Наступает второй страховой случай, стоимость ремонта составила 50 тысяч рублей. При безусловной франшизе водитель платит 40 тысяч рублей, оставшиеся 10 тысяч вносит страховая компания. При условной франшизе установленная сумма превышена, поэтому ремонт полностью оплачивает страховая компания.

Франшиза позволяет страховщику не оплачивать мелкие повреждения, страховка покрывает только крупные риски. Поэтому страховка с франшизой стоит дешевле.

Как выбрать для авто нужный вид каско

Полисы каско покрывают разные виды рисков на разных условиях. Прежде чем покупать самый дешевый предложенный вариант, оцените вероятность наступления разных страховых случаев и выберите наиболее подходящий полис. Перед оформлением оцените несколько параметров:

Умение водить машину. Отвечайте честно, не преувеличивая свои умения. Для начинающих водителей подойдет страховка, которая покрывает мелкие повреждения и не уменьшает общую страховую сумму.

Аккуратность вождения. Если водитель склонен быстро и агрессивно ездить, вероятность возникновения ДТП повышается. Тогда нет смысла покупать страховку с франшизой. И наоборот, если водитель аккуратно ездит, риск возникновения ДТП меньше. Можно установить телематическое оборудование и получить скидку на оплату страховки. Установка телематики происходит за счет страховой компании

Дороговизна автомобиля. У дорогой машины и запчасти дорогие, поэтому лучше сделать выбор в пользу каско, покрывающего дорогой ремонт. Можно выбрать полис с франшизой. Мелкие повреждения водитель устранит сам, а крупные оплатит страховая компания.

Состояние дорог в городе и количество машин. В крупных городах с большим количеством машин вероятность ДТП возрастает. Плохое качество дорог тоже часто становится причиной аварий. В таком случае важен страховой полис, который защищает от большого количества повреждений.

Криминальная обстановка в городе. Если в новостях часто рассказывают об угоне или хищении авто или его отдельных частей, лучше оформить страховку, которая включает защиту от угона.

Что касается дополнительных рисков, выбор остается за владельцем автомобиля. Например, если страхователь пользуется машиной только для того, чтобы приехать на работу, вернуться поставить автомобиль в гараж, страховка от последствий природных стихий скорее всего не понадобится.

Как оформить каско

1. Проверьте лицензию страховой компании. Убедитесь, что у выбранной страховой компании оформлена лицензия на автострахование. Сделать это можно на сайте Банка России.
2. Ознакомьтесь с правилами страхования. Заранее узнайте точное значение таких терминов как хищение, угон, ущерб. Внимательно читайте договор, чтобы наверняка понимать, какие риски покрывает страховка.
3. Узнайте требования. Договор может включать правила и требования, которые страхователь не сможет выполнить. Например, у закрытой автостоянки может не быть охранной системы или ее наличие невозможно подтвердить документально.
4. Выясните, что делать при наступлении страхового случая. Узнайте, как должно проходить взаимодействие страховой компании и страхователя. Как быстро и каким способом нужно сообщить страховщику, если наступит страховой случай. Даже частичное невыполнение требований приводит к сокращению выплат или вообще отказу.
5. Узнайте, в какой срок страховая компания возместит ущерб. Лучше знать заранее, как быстро компания выплатит деньги или отправит авто на ремонт.

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Это основной перечень, но страховая компания может запросить дополнительные документы. Например, договор о покупке авто для уточнения его стоимости, предыдущий договор каско, если раньше оформляли страховку в другой компании, документы о покупке и установке дополнительного оборудования в машине.

После подачи документов представитель страховой компании осмотрит автомобиль, зафиксирует все имеющиеся повреждения. Только после этого можно перейти к подписанию договора.

Частые вопросы

Нужен ли специальный вид страхования каско для нового автомобиля?

Никакого специального страхования для новых автомобилей не существует. Но если речь идет о покупке авто в кредит, то банк обязывает покупать полис каско. Машина служит залогом, если заемщик не сможет выплатить долг, банк продаст машину и вернет свои деньги. Поэтому кредитные организации обязывают покупать страховку, как гарантию сохранности машины.

Можно ли не оформлять каско при автокредитовании?

Оформление каско — обязательное условие при оформлении автокредита. При отказе от него подействуют штрафные санкции — увеличится процентная ставка по кредиту. Некоторые банки могут даже отказать в выдаче займа, если клиент решит не оплачивать полис каско.

Можно ли взять полис каско в рассрочку?

В случае, если одним платежом полис каско не осилить, можно взять его в рассрочку и оплачивать в несколько этапов. Обычно рассрочку на страховой полис можно оформить на срок до 12 месяцев.

От чего страхует частичный полис каско?

Частичный полис каско страхует чаще всего только самые распространенные случаи. Не включают в страховку риск угона и хищения авто. При этом стоимость страховки значительно снижается.

Сколько раз можно обращаться за возмещением по каско?

Количество обращений по полису каско не ограничено законодательством. Но страховые компании могут устанавливать собственные правила по каждому страховому случаю. Только по агрегатному полису каско количество обращений будет точно ограничено из-за годовой суммы.

Источники

1. Совкомбанк Страхование. Виды каско
   https://sovcomins.ru/product/articles-car/vidy-kasko/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fwww.google.com%2F
2. Агентство страховых новостей. Виды автострахования каско
   https://www.asn-news.ru/articles/obzor-vidov-kasko-dlya-naibolee-vygodnogo-strakhovaniya-avtomobilya>
3. Финкульт. Каско
   https://fincult.info/article/kasko

https://brobank.ru/vidy-kasko/