Страхование автомобиля в Израиле
В 2022 году в Израиле насчитывалось 4,9 миллиона водителей с правами категории В, которые позволяют управлять автомобилем массой до 3,5 тонн и с количеством пассажирских мест не более 8-ми. Водить автомашину разрешается только при наличии страхового полиса. Страхование автогражданской ответственности является в стране обязательным: такая страховка носит название «битуах хова» и является аналогом российского полиса ОСАГО.
В дополнение к битуах хова автовладелец может заключить договор добровольного страхования. Их существует два вида: битуах макиф и цад гимель. Первый покрывает ущерб, нанесенный автомашине застрахованного лица и транспортным средствам третьей стороны. Размер покрытия ограничен суммой, указанной в договоре. Цад гимель компенсирует только имущественный ущерб, нанесённый третьей стороне.
Если водитель, не имеющий страховки, попадет в ДТП, то он будет обязан возместить пострадавшей стороне весь материальный ущерб и судебные издержки. В дополнение к этому, его оштрафуют на большую сумму, поскольку езда без страховки является уголовным преступлением.
Как оформить страховку на машину
В Израиле на сегодняшний день действует около 20 страховых компаний. Самыми крупными считаются «Харэль», «Менора», «Мигдаль», «Клаль» и «Феникс». На их сайтах можно найти калькулятор, помогающий рассчитать страховку на машину, и форму для заполнения заявки. Некоторые компании позволяют оформить всё в режиме онлайн и принимают цифровые копии документов, другим требуется личное присутствие автовладельца в офисе.
Для заключения договора потребуются, как минимум, следующие документы: удостоверение личности, водительские права и документы на автомобиль. Если ранее автовладелец оформлял полис в иностранной компании (например, в российской), то следует принести и его, так как наличие хорошей страховой истории поможет получить скидку. Это касается оле хадаш (новых репатриантов) и тошав хозер (возвращающихся израильтян).
Сумма, которую придётся заплатить за страховой полис, зависит от ряда параметров и условий, в том числе таких, как:
- Возраст самого младшего водителя
- Стаж вождения
- Наличие страховых случаев в прошлом
- Количество лиц, включённых в полис
- Используется ли машина в шаббат
Что касается последнего пункта, то во время шаббата на дорогах меньше транспорта и, соответственно, риск попадания в ДТП ниже. Поэтому данный фактор тоже учитывается. Будет принята во внимание и манера вождения: например, случаи превышения скорости или проезда на красный свет. За каждое нарушение правил дорожного движения израильские водители получают штрафные баллы, которые накапливаются в течение 24-48 месяцев в зависимости от тяжести проступка.
Тарифы на комплексное страхование, включающее в себя покрытие ущерба от кражи автомобиля, за 2022 год выросли примерно на 30% – об этом сообщает сайт-агрегатор Wobi. Угоны автомашин обходятся страховым компаниям примерно в 1,3 миллиарда шекелей в год. При этом количество угонов за первые 2 месяца 2023 года возросло на 140%. Повышение тарифов также обусловлено возросшей стоимостью запасных частей и низкой конкуренцией на рынке страховых услуг.
Что должно быть освещено
Стоимость страховки определяется на основании того, кто им управляет и в каком состоянии находится транспортное средство, поэтому при расчёте учитываются все эти факторы. В частности, для начинающего водителя с небольшим стажем вождения страховой полис будет стоить дороже, чем для опытного автовладельца. Если водитель ранее совершал ДТП, то это тоже фиксируется.
Страховые полисы предусматривают различную величину покрытия – в основном это касается полисов добровольного страхования битуах макиф. Покрытие зависит от размера страхового взноса. Есть возможность оформить страхование с франшизой: это означает, что компания будет компенсировать только тот ущерб, который превышает размер франшизы, а остальное покроет сам клиент.
У каждой страховой компании есть своя сеть авторизованных сервисных центров, и адреса этих мастерских должны быть указаны в полисе или в приложении к нему. В случае повреждения машины ремонт производится в этих центрах. Если клиент выбирает такую услугу, то страховка обойдётся ему дешевле.
Некоторые компании предоставляют другой автомобиль на время ремонта и обеспечивают эвакуацию в случае аварии или поломки. Есть компании, полис которых покрывает расходы на адвокатов в случае судебного разбирательства. Вся эта информация должна быть зафиксирована в страховом полисе.
Общая информация
В полисе указываются личные данные застрахованного лица (ФИО, номер удостоверения личности, адрес проживания, телефон), а также данные всех водителей, которые будут управлять этим транспортным средством. В обязательном порядке отмечается их водительских стаж, так как цена полиса рассчитывается по самому молодому и имеющему наименьший опыт.
Больше всего на стоимость страховки влияет то, имелись ли у человека в прошлом страховые случаи – то есть, ситуации, когда страховщику уже приходилось возмещать ущерб. Если история идеальная, то можно рассчитывать на скидки. В противном случае цена полиса вырастет, иногда – существенно.
Учитываются и характеристики автомобиля: год выпуска, марка, стоимость, объём двигателя, наличие систем безопасности.
Какие документы необходимо подать
Сделать страховку на авто в Израиле не сложнее, чем в России. В большинстве случаев будет достаточно следующих документов:
- Удостоверение личности (Теудат Зеут) застрахованного лица
- Копии удостоверений личности всех водителей, вписанных в полис
- Водительские удостоверения всех лиц, указанных в полисе
- Техпаспорт (ришайон рехев) транспортного средства
Новые репатрианты и вернувшиеся израильтяне в течение одного года после переезда в Израиль имеют право водить автомобиль с правами международного образца, выданными в стране исхода. При оформлении полиса их примут.
Также этим категориям лиц желательно обзавестись справкой из прежней страховой компании с историей за последние 3 года. Это поможет сэкономить на страховке, если у человека не было ДТП. В противном случае израильские страховщики будут рассматривать такого клиента как начинающего водителя – нэаг хадаш.
Особенности страхования авто в Израиле
Израиль – это страна, где можно торговаться практически везде, и страховые компании тут не исключение. У каждой такой компании есть множество способов привлечь клиентов скидками и бонусами. Поэтому даже при оформлении полиса обязательного страхования (битуах хова) возможны варианты. Имеет смысл изучить все предложения перед тем, как заключить договор.
Застраховать авто можно как напрямую, в офисе, так и через агента. Зачастую такой посредник может предложить более выгодные условия, но не потому, что прибегает к каким-то не вполне честным уловкам, а просто потому, что отлично разбирается в системе тарифов и скидок и стремится заработать хорошую репутацию среди клиентов. Разница в стоимости может составить несколько сотен шекелей.
Компании часто предоставляют не только «чистые» полисы, но и премиальные пакеты, и дополнительные услуги – в частности, страхование повреждения стёкол и оптики. Если приобретается сразу два полиса, то можно существенно сэкономить, так как страховая компания в этом случае предложит самые выгодные условия.
Виды страхования
Как уже было сказано в начале статьи, в Израиле существуют три вида автомобильных страховок:
- Обязательное страхование, или битуах хова, на иврите – ביטוח חובה
- Комплексное страхование, или битуах макиф, на иврите – מקיף
- Страхование имущественного ущерба перед третьими лицами, или цад гимель, на иврите – צד ג’
Страховые компании обычно предлагают комбинированные страховки: битуах хова + макиф или битуах хова + цад гимель. Это связано с тем, что каждый такой полис по отдельности имеет свои ограничения.
Хова (обязательное страхование)
Любой израильский водитель, является он гражданином страны или нет, не имеет права управлять автомобилем без наличия битуах хова. В этом смысле данный вид страховки идентичен ОСАГО. Однако, полис обязательного страхования в Израиле покрывает только ущерб, причинённый жизни и здоровью – как самого застрахованного, так и его пассажиров и лиц, пострадавших в результате аварии. Повреждения, которые получают транспортные средства и другое имущество, такой страховкой не компенсируются.
Цад гимель (страхование третьих лиц)
Цад гимель обеспечивает страховое покрытие ущерба, который был нанесён исключительно имуществу третьих лиц. Это – крайне важная страховка, так как в Израиле интенсивное дорожное движение, и всегда есть риск нечаянно повредить кому-то кузов машины при маневрировании. Если это окажется дорогой автомобиль, то расходы вполне могут достигнуть десятков тысяч шекелей.
Макиф (полное страхование)
Битуах макиф – это комплексное решение на все случаи жизни, включающие не только ДТП, но и страхование машины от угона, вандализма, возгорания и массы других неприятных ситуаций. Как правило, вместе с такой страховкой идёт несколько дополнительных предложений: оплата эвакуатора, возмещение стоимости лобового стекла, предоставление клиенту подменного автомобиля и так далее. Следует отметить, что битуах макиф также компенсирует амортизацию рыночной стоимости автомашины, возникшую в результате аварии.
https://ins-israel.co.il/car/